在當(dāng)今金融科技領(lǐng)域，區(qū)塊鏈?zhǔn)莻涫荜P(guān)注的話題。它如同石子投入平靜湖面，激起了層層漣漪，給該領(lǐng)域帶來了諸多變革與爭(zhēng)論。
區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)特性
區(qū)塊鏈?zhǔn)且匀ブ行幕头植际劫~本技術(shù)的形式呈現(xiàn)的。它借助密碼學(xué)算法將數(shù)據(jù)塊連接，形成了不可篡改的數(shù)據(jù)鏈。在全球各地的金融交易場(chǎng)所，如紐約華爾街的金融機(jī)構(gòu)以及上海的金融科技公司，都已開始進(jìn)行實(shí)踐嘗試。數(shù)據(jù)以區(qū)塊形式存在，相互關(guān)聯(lián)且具有嚴(yán)謹(jǐn)邏輯。每個(gè)區(qū)塊都包含前一個(gè)區(qū)塊的哈希值，以此保障數(shù)據(jù)的完整性。無(wú)論有多少筆交易，數(shù)據(jù)的安全性都能得到保障。這一特性為金融從業(yè)者提供了維護(hù)數(shù)據(jù)安全的新手段。
從金融科技的發(fā)展歷程來看，早期一直在尋找一種能夠保障數(shù)據(jù)穩(wěn)定且安全的技術(shù)。區(qū)塊鏈的出現(xiàn)，就像是給一直在探索答案的金融科技從業(yè)者打開了一扇全新的門。各個(gè)地區(qū)的小型金融公司在使用了區(qū)塊鏈技術(shù)之后，它們交易數(shù)據(jù)的錯(cuò)誤率顯著下降了。
在數(shù)字貨幣方面的應(yīng)用
數(shù)字貨幣是由區(qū)塊鏈技術(shù)催生出來的。比特幣等數(shù)字貨幣在全球范圍內(nèi)已廣為人知。其一個(gè)特性是具備安全性。在網(wǎng)絡(luò)商業(yè)活動(dòng)里，特別是全球性跨境的電商交易中，比如中國(guó)購(gòu)物節(jié)期間涉及國(guó)際支付的時(shí)候，這種基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣支付更加便捷，并且交易成本較低。在亞洲一些新興電商崛起的地區(qū)，很多小商家更愿意接受數(shù)字貨幣支付。因?yàn)檫@種支付無(wú)需繁瑣的中間機(jī)構(gòu)參與，就能夠直接完成交易，進(jìn)而極大地提高了交易的便利性。
從更廣泛的層面去看，當(dāng)下網(wǎng)絡(luò)商業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)很迅猛。依托于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣，有著提高整個(gè)商業(yè)行為中資金流動(dòng)速度的作用。它既可以提升經(jīng)濟(jì)的活力，又能夠給商家和消費(fèi)者都帶來更多的利益。
跨境支付中的優(yōu)勢(shì)
跨境支付長(zhǎng)期以來一直是個(gè)難題，其流程較為復(fù)雜，手續(xù)費(fèi)也比較高。在傳統(tǒng)的跨境支付體系里，像從歐洲匯到非洲這樣較為簡(jiǎn)單的款項(xiàng)，可能要經(jīng)過好幾個(gè)工作日才能到賬，并且手續(xù)費(fèi)可能會(huì)達(dá)到匯款金額的約百分之五。不過，區(qū)塊鏈技術(shù)讓這種情況發(fā)生了改變。
區(qū)塊鏈技術(shù)能夠使交易時(shí)間大幅縮短，跨國(guó)匯款幾小時(shí)甚至幾分鐘就可以完成。同時(shí)，匯款費(fèi)用也大大降低了，有降低到原來十分之一的可能。一些國(guó)際匯款公司已經(jīng)開始嘗試?yán)脜^(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)跨境支付進(jìn)行優(yōu)化，這在全球的跨境貿(mào)易往來以及國(guó)際個(gè)人匯款的場(chǎng)景里，都產(chǎn)生了極為便利的作用。
智能合約的廣泛應(yīng)用
智能合約在保險(xiǎn)和供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域已開始發(fā)揮作用。在保險(xiǎn)領(lǐng)域，過去核保成本較高，辦理手續(xù)也很繁瑣。如今，智能合約通過代碼編寫相關(guān)規(guī)定。當(dāng)理賠條件滿足時(shí)，智能合約會(huì)直接執(zhí)行，無(wú)需人工干預(yù)。
在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域存在一種情況。有一家大型企業(yè)，它的供應(yīng)鏈包含著全球眾多的供應(yīng)商。像以中國(guó)當(dāng)作倉(cāng)儲(chǔ)和生產(chǎn)中心的某個(gè)跨國(guó)制造企業(yè)，其供應(yīng)流程比較冗長(zhǎng)，并且經(jīng)常會(huì)在交付以及收款方面出現(xiàn)問題。然而，當(dāng)運(yùn)用智能合約之后，就可以降低道德層面的風(fēng)險(xiǎn)以及逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而極大地提升了整個(gè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作效率。
區(qū)塊鏈在銀行征信管理的作用
銀行征信在金融領(lǐng)域一直有著重要的地位。區(qū)塊鏈技術(shù)以一種全新的方式參與到其中。它通過程序算法能夠自動(dòng)記錄信用相關(guān)的信息，并且會(huì)把這些信息存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的每一臺(tái)計(jì)算機(jī)上。
在中國(guó)銀行業(yè)，過去在共享客戶信用信息方面存在困難，并且這些信息還容易被篡改。如今依靠區(qū)塊鏈技術(shù)，這些信息既變得清晰可見，又無(wú)法被篡改。商業(yè)銀行可以通過加密的方式來存儲(chǔ)和共享客戶信用信息。如此一來，國(guó)內(nèi)銀行的征信成本顯著降低了，征信效率也得到了極大的提升。
面臨的挑戰(zhàn)
任何新興事物在發(fā)展時(shí)都會(huì)面臨挑戰(zhàn)，區(qū)塊鏈也不例外。擴(kuò)展性就是其中的一個(gè)問題。隨著數(shù)據(jù)鏈條持續(xù)增長(zhǎng)，就好像一個(gè)人不斷變胖，其行動(dòng)會(huì)慢慢變遲緩，使得交易速度和處理能力受到制約。以全球范圍內(nèi)規(guī)模較大的幾個(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用為例，當(dāng)交易量達(dá)到一定的高峰狀態(tài)后，系統(tǒng)的延遲會(huì)變得非常顯著。
區(qū)塊鏈具備去中心化以及匿名性的特性，這些特性使得監(jiān)管工作遭遇極大的困難。當(dāng)下，各個(gè)國(guó)家都在為怎樣對(duì)這種如同在黑匣子中運(yùn)行的技術(shù)進(jìn)行監(jiān)管而感到苦惱。在某些國(guó)家，由于缺少相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)，所以區(qū)塊鏈技術(shù)僅能在小的范圍內(nèi)展開試驗(yàn)。
面對(duì)這些挑戰(zhàn)，我們要主動(dòng)去尋找解決的辦法。在國(guó)際范圍內(nèi)，有一些專家正在對(duì)構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)管框架這件事進(jìn)行探討。與此同時(shí)，還有一些組織在研究怎樣在不影響區(qū)塊鏈特性的情況下提升其擴(kuò)展性。
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融科技領(lǐng)域帶來的變革已經(jīng)開始有成效了，不過在前進(jìn)的途中還有很多問題需要去處理。你們認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的下一個(gè)重大突破會(huì)在什么地方？希望大家踴躍評(píng)論、點(diǎn)贊并且進(jìn)行分享。
