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第九屆財新峰會上，周小川就數(shù)字貨幣與電子支付發(fā)表了看法，其中包含諸多值得深思的觀點。這些觀點不僅關(guān)乎新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用與進(jìn)步，也關(guān)乎監(jiān)管趨勢，對整個行業(yè)及公眾均具有深遠(yuǎn)影響。
技術(shù)提供商的投機(jī)行為
技術(shù)供應(yīng)商過早地將新產(chǎn)和新技術(shù)作為盈利手段投入市場，這種行為確實帶來不少弊端。比如，有些擁有第三方支付牌照的公司對支付技術(shù)和降低支付費(fèi)用不感興趣，這與它們最初的發(fā)展宗旨相悖。這不僅對行業(yè)的正常發(fā)展造成了損害，還可能對普通消費(fèi)者產(chǎn)生不良影響。從一般用戶的角度來看，如果技術(shù)不能幫助降低成本或提升服務(wù)質(zhì)量，那么這種技術(shù)的應(yīng)用就失去了部分意義。
金融市場上此類現(xiàn)象并不少見。眾多企業(yè)只關(guān)注眼前利益，缺乏對長遠(yuǎn)發(fā)展和行業(yè)大局的思考。這種行為可能損害行業(yè)環(huán)境，阻礙具有發(fā)展?jié)摿Φ募夹g(shù)發(fā)揮其作用。
贏者通吃與競爭機(jī)制
這種贏家獨(dú)大的局面與原本設(shè)想的通過競爭來篩選最佳方案的目標(biāo)相悖。往往在少數(shù)幾家企業(yè)占據(jù)市場主導(dǎo)之后，它們可能會限制其他創(chuàng)新技術(shù)及企業(yè)的成長。原本的愿景是通過競爭，挑選出最優(yōu)秀的技術(shù)方案，從而使所有人都能從中獲益。
觀察現(xiàn)實，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域里確實有不少類似現(xiàn)象，一些公司已經(jīng)占據(jù)了絕對的市場優(yōu)勢，壓縮了其他公司的競爭空間。在數(shù)字貨幣和電子支付這一塊，我們必須防止出現(xiàn)一家獨(dú)大的局面，應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)多元化的競爭機(jī)制，這樣才能推動該領(lǐng)域的健康發(fā)展。
央行的數(shù)字貨幣研究
三四年前，央行便設(shè)立了數(shù)字貨幣研究機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)致力于探討數(shù)字貨幣及金融科技，然而，在此過程中也遭遇了不少難題。例如，無法保證研究方案絕對最優(yōu)，技術(shù)選擇上也存在一定風(fēng)險。
現(xiàn)實中，要研發(fā)數(shù)字貨幣并不簡單。每一步?jīng)Q策都得細(xì)致考量，它可能對金融體系產(chǎn)生廣泛影響。這涉及貨幣政策、金融穩(wěn)定等多個層面。因此，必須構(gòu)建多元化研發(fā)機(jī)制和相互競爭的體系，不宜過早設(shè)定過多限制。
金融基礎(chǔ)設(shè)施的公共性
在開發(fā)數(shù)字貨幣和電子支付技術(shù)時，必須重視其公共性。這關(guān)系到民眾的財產(chǎn)安全，以及金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。雖然這些技術(shù)有積極的應(yīng)用前景，但也存在被濫用導(dǎo)致負(fù)面影響的可能。
在一些國家，一旦支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題，眾多民眾的日常生活交易和資金安全都可能受到牽連。這一點凸顯了金融基礎(chǔ)設(shè)施公共屬性的重要性，也意味著在研發(fā)此類技術(shù)時，我們必須具備更高的認(rèn)識與責(zé)任感。
私營部門的參與
私營企業(yè)參與金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是可以實現(xiàn)的，但必須滿足一定條件。首先，這需要在政府的引導(dǎo)下進(jìn)行，并且企業(yè)需具備公共服務(wù)意識。若企業(yè)僅為了追求私利而參與，可能會面臨諸多風(fēng)險。
觀察現(xiàn)實情況，部分私營企業(yè)在投身金融項目時，過分追求自身利益最大化。他們往往忽視了服務(wù)公眾的公共職責(zé)。然而，金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，更應(yīng)將公共利益置于首位。
監(jiān)管的重要性與動態(tài)演進(jìn)
技術(shù)進(jìn)步中，監(jiān)管的作用至關(guān)重要，還需不斷更新。過度的監(jiān)管可能壓制新科技的發(fā)展，監(jiān)管不足則可能導(dǎo)致問題發(fā)生后才采取措施，這兩種情況都會帶來高昂的社會成本。
監(jiān)管人員同樣要應(yīng)對知識體系更新和人才隊伍更新的難題。不同的制度安排對監(jiān)管效果有所影響，例如是否存在競爭機(jī)制等因素?；仡欉^去的金融案例，可以發(fā)現(xiàn)監(jiān)管不力有時會導(dǎo)致金融泡沫等不良后果。
各位讀者，如今數(shù)字貨幣和電子支付迅猛發(fā)展，我想請教大家，是更傾向于支持創(chuàng)新還是加強(qiáng)監(jiān)管？歡迎在評論區(qū)留言，同時也期待大家的點贊和文章的轉(zhuǎn)發(fā)。
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